סדר כלכלי בבית

כשאומרים לכם סדר כלכלי, על מה אתם חושבים? אני עושה סדר כזה בכל שלושה חודשים, סדר שכולל מעקב אחרי הכספים שלי.

לוקחת את מגירת המסמכים ואת כל הדואר שהצטבר, מניחה אותם על השולחן, ומתחילה לבצע רישום והשוואה.
עושה את זה לפי חלוקה לסעיפים. מתחילה עם הוצאות והכנסות.

רושמת את כל ההכנסות וההוצאות שהיו לנו, כולל מקור ההכנסה וסיבת ההוצאה, ואם הייתה זו הוצאה חד פעמית.

אחר כך עוברת על הביטוחים. סעיף זה הוא הגדול ביותר והמורכב יותר. אני מחלקת אותו למספר סעיפים שהרי הביטוחים שלנו הם מגוונים וכוללים ביטוחי בית,
ביטוחי חיים, ביטוחי רכב וביטוחי אובדן כושר עבודה. 

ביטוח בית מורכב מביטוח מבנה, ביטוח תכולה, ותמיד רצוי לבדוק מה בדיוק הוא מכסה, ומה עלות ההשתתפות העצמית שלי. 

ביטוח חיים, עבור משכנתא וגם כהגנה לגידול הילדים במקרה שלא נהיה בעולם הזה. במידה ויש לכם עד 3 ילדים מעל גיל 10,
מומלץ לרכוש פליסה בסכום של חצי מיליון שקלים. אם הילדים קטנים יותר רצוי מאוד שהפוליסה תהיה גדולה יותר לכיסוי הוצאות הגידול שלהם,
ולכן מומלץ לפחות מיליון שקלים.

ביטוחי רכב, ביטוח חובה שנותן כיסוי לנזק גוף וביטוח מקיף או צד ג' כאשר הרכב ישן, ושוב אני מציינת לי מה גובה השתתפות העצמית שלי במקרה הנזק.

ביטוח אובדן כושר העבודה, שימו לב ניתן לקבל פיצוי רק מקופה אחת, ולכן אין צורך לשלם כפל ביטוחי.
גובה הפיצוי הוא 75% מהשכר הממוצע שהיה מבוטח בהפקדות לקופה.

לעיתים אנו רוכשים ביטוחים מסוכני ביטוח שונים (במסגרת העבודה, או באופן עצמאי), כשלמעשה כבר קיים לנו כיסוי ביטוחי כזה.
יש לשים לב שאתם לא משלמים סתם פוליסות כפולות, וזה יכול להיות הרבה מאוד כסף כל שנה.

ע"י ניהול רשימה מסודרת ומרכזת ניתן למנוע כפל מיותר, וגם לעקוב שאכן הפוליסה שלנו לא עולה פתאום בגלל סיום הנחות הצטרפות.
פעם בשנה מומלץ לפנות לסוכן ביטוח ולבקש עדכון הנחות. 

אני דוגלת בכך שכל מי שמנהל משק בית, חייב לעשות סדר בניירת ולוודא אילו פוליסות קיימות לו ואילו חסרות? מה נחשב להכרחי? מה מיותר? ומה חסר?

חסכונות – פנסיה וקרן השתלמות  

תכניות חיסכון – רישום ומעקב אחר תכניות חיסכון ובדיקת ריביות שקיבלנו בתקופה זו.

פנסיה וקרן השתלמות – יש לרשום לפי תלוש שכר כמה נוכה בתלוש, ולפיכך לבדוק בדו"ח רבעוני שמגיע מחברת הביטוח
או בית השקעות שאכן כל הכספים הופקדו על שימכם ונושאים ריבית.

חובות – הלוואה 

יש לנהל מעקב אחר החובות שלנו וההלוואות שלקחנו. ריבוי הלוואות ניתן לאחד להלוואה אחת דרך משכנתא.
תמיד כדאי לתת עדיפות לכיסוי הלוואות בריבית הגבוהה ביותר.

הלוואות משתלמות ביותר הם דרך מקום עבודה, או קרן השתלמות, או הפנסיה שלנו. ניתן לקבל עד 50% מהסכום שנצבר בקופה.

מסמכים

דיור: חוזה רכישת דירה, נסח טאבו, הוצאות עו"ד, מתווך, אגרות ותשלומי מס רכישה/שבח.

הוראות קבע: מסמכי הצטרפות, איפה שיש, וסיכום שיחות עם נציגי שירות לקוחות (כדי לזכור מה הובטח לי ולוודא שקיבלתי בפועל).
מי שמשלם בהוראת קבע, דרך כרטיס אשראי, אין צורך לשמור ניירת – ניתן להוציא מידע מהאתר של חברות האשראי עד 7 שנים אחורה.

אחריות: תעודות אחריות, קבלות והוראות הפעלה של מוצרים שונים.

רכב: הסכם קניה, העברת בעלות, דו"ח טיפולים, טסט, פוליסת ביטוח, כביש 6, קנסות ודו"חות חנייה משולמים.

מסמכים אישיים: תעודות נישואין, גירושין, צוואה, הסכמי ממון, תעודות לידה לילדים, הסכם הלוואה לחבר או בן משפחה וכו'.

השכלה: אישורי לימודים ותעודות סיום תואר או הכשרה מקצועית.

את כל המסמכים אני ממליצה לשמור בקובץ על זיכרון נייד, תיקייה במחשב, או ניילונית בקלסר.

  • הכתבה נותנת המלצות וטיפים בלבד, ואין לראות בה ייעוץ אישי כל שהוא. בכל נושא או
    תחום לייעוץ אישי חובה לפנות לאיש מקצוע בעל רישיון והסמכה בחוק.

חינוך פיננסי לילדים

כן, כן יש דבר כזה. מריאנה איתן מבהירה ש"כסף באמת לא גדל על העצים", אבל יש לה גם תשובות איפה הוא כן גדל. מומלץ בחום

קרא עוד

נדל"ן – לא מה שחשבתם

כשרובנו שומעים את המילה נדל"ן – אנחנו באופן אוטומטי חושבים על דירה למגורים. בפועל זה הרבה יותר מזה. זה עולם ומלואו. בעולם הזה קיימות עסקאות

קרא עוד

סדר כלכלי בבית

כשאומרים לכם סדר כלכלי, על מה אתם חושבים? אני עושה סדר כזה בכל שלושה חודשים, סדר שכולל מעקב אחרי הכספים שלי. לוקחת את מגירת המסמכים

קרא עוד
דילוג לתוכן